Управление личными (семейными) финансами. Системный подход - Страница 4

– как получать полную, объёмную информацию о своих расходах,

– как на основе этой информации делать такие выводы, которые позволяют действовать по-настоящему осознанно, достигать поставленных целей и при этом жить с удовольствием здесь и сейчас.

В третьей части разберёмся с тем, какие функции выполняют наши финансы.

Мы научимся ставить перед ними такие цели, которые соответствуют их функциям, и не путать их со своими собственными целями.

Наконец, мы рассмотрим привычный для многих процесс финансового планирования под несколько иным углом – планирование по функциям. Это может сделать нашу жизнь гораздо более гибкой, более приспособленной к изменчивому миру.

В Заключении я привёл общий алгоритм контроля и управления финансами. Обобщил всё, о чём говорилось в данном курсе, и вывел четкую пошаговую инструкцию.

Для удобства читателей в конце книги есть Приложение – Краткий конспект курса, свод основных понятий, мыслей и выводов.

Итак, что такое личные или семейные финансы? О чём мы говорим, когда произносим эти слова?

Я специально оставляю две свободных строчки; напишите, что лично Вы подразумеваете под своими финансами.

________________________________________________________________

________________________________________________________________

Этот вопрос я задавал многим своим клиентам и просто знакомым. Ответы были разные.

Кто-то говорил, что это доходы. Чем они больше, тем лучше. Кто-то говорил о доходах и расходах, о семейном бюджете и его планировании. Для кого-то финансы – это накопленный капитал или накопление капитала. Или это просто деньги, которые появляются тогда, когда нужны.

Нельзя сказать, что эти ответы неправильные. Поскольку все мы постоянно что-то делаем со своими финансами, управляем ими, то у каждого из нас в голове есть какое-то понимание – ментальная модель – семейных финансов. И действуем мы в соответствии с этой моделью.

Те, для кого финансы – это доходы, стараются зарабатывать как можно больше. Это замечательно, но возникает риск, что всё заработанное будет быстро истрачено, и этот бег по кругу станет бесконечным.

Те, кто концентрируется на расходах, на экономии и накоплении, ведут себя мудро. Думают о завтрашнем дне. Но при этом страдает текущая жизнь и день сегодняшний.

Весёлые ребята, чьи финансы – это просто деньги, которые появляются ниоткуда и исчезают никуда, наоборот, живут лишь сегодняшним днём и сильно рискуют.

Свои недостатки есть у каждой модели.

>> Создать для себя хорошую, комплексную, системную модель своих финансов – это первый шаг на пути к грамотному и эффективному управлению ими.

Профессионалы, управляющие финансами бизнеса, используют для этого стандартный бухгалтерский учёт, а также нестандартные, настроенные под себя модели управленческого учёта. Для людей, далёких от финансовых специальностей, такие модели слишком сложны и не могут использоваться в реальной жизни.

Для домашнего употребления представление о семейных финансах должно быть простым и интуитивно понятным. С другой стороны, нельзя вместе с водой выплеснуть ребёнка. Модель должна полноценно, со всех сторон описывать наш объект управления – семейные финансы. Чтобы качественно управлять этим объектом, мы должны видеть всю картинку целиком, а не только отдельные её части.

Такую модель, такое полноценное представление мы получим, если ответим на следующие вопросы:

Где проходит граница, отделяющая наши семейные финансы от остального мира, внешней среды? Кто и что находится вблизи этой границы, чьё влияние мы должны учитывать? Где находимся мы – члены семьи, повелители своих финансов?

Из чего, из каких элементов состоят семейные финансы? Как они связаны друг с другом? Как они работают все вместе и будут ли работать по отдельности?

Что делают наши финансы, какие функции они выполняют?

Как мы управляем своими финансами, какие рычаги у нас есть? Кто ещё, кроме нас, управляет ими и зачем?

Какие изменения происходят с течением времени в наших финансах, в нас самих и в окружающем мире?

Зачем вообще нужны семейные финансы? Ради каких целей они существуют?

Примерно так же маленький мальчик изучает новую машинку, которую ему подарили. Рассматривает её, трогает, разбирает и пробует собрать вновь. Проверяет, что она делает, и какие манипуляции может производить он. Правда, он не заботится о том, что будет с машинкой с течением времени, когда он подрастёт, и тем более не понимает целей, ради которых эта машинка ему подарена. То есть, его модель не совсем полна. Понятно, ведь он же маленький!

Но и взрослые тоже не всегда об этом думают.

>> Первое, что нужно понять очень чётко: наши семейные финансы – это не мы. Мы – отдельно, а финансы – отдельно.

Мы – люди, мы – сложные. Это у нас есть энергия, эмоции, желания. У финансов ничего этого нет. Финансы – простые, по крайней мере, проще, чем мы.

А теперь представьте себе свои финансы как некий объект, который находится недалеко от вас и чуть ниже.

Посмотрите на них со стороны. Забудьте на время о том, что вам, быть может, не хватает денег на что-то. Или о том, что не знаете, куда их деть. Давайте не думать сейчас о своих денежных проблемах.

Посмотрите на свои финансы как на интересный объект, как на некую «штуковину», которую вам вручают и предлагают в ней разобраться и использовать.

Придумайте для них какой-нибудь образ. Возможно, это будет шкатулка с механизмом внутри, или автомобиль, на который вы смотрите из окна. Может быть, это животное, собака, которая стоит рядом и ждёт вашей команды. Придумайте сами что-нибудь.

Не читайте дальше! Подумайте. Напишите коротко, что за образ вы представили.

________________________________________________________________

________________________________________________________________

Теперь начинаем разбираться.

>> Важным, даже главным свойством этого объекта – личных или семейных финансов – является то, что мы с ним живём всю свою жизнь, от него нельзя избавиться. И мы управляем им – хотим того или нет.

Но, поскольку это отдельный объект, у него есть свои законы, своё устройство. Мы не всевластны, не всего можем добиться от своих финансов. Однако, чем лучше мы представляем себе их устройство, их «повадки», тем лучше сможем управлять этим объектом.

Далее.

>> Мы не единственные, кто находится рядом с нашими финансами. Поблизости – наши родственники, друзья, общая социальная и экономическая среда, в которой мы живём, государство, в конце концов. Все они тоже пытаются влиять на наши финансы.