Страхование и получение страховых выплат - Страница 5

Существуют различные формы определения размера страховой выплаты:

– счета официального дилера для ТС на гарантийном обслуживании;

– калькуляция страхователя, ремонт на станции технического обслуживания (СТО) страхователя;

– счета СТО, рекомендованных страховщиком;

– калькуляция страховщика.

Эти варианты необходимо обговаривать в момент заключения договора (они по-разному влияют на страховой тариф), и желаемая форма возмещения должна быть отражена в страховом полисе.

То есть договор должен быть заключен без фиксации предела суммы страховой выплаты.

Страховые компании не практикуют подобный метод заключения договоров. Это объясняется стремлением страховой компании обеспечить максимальную прибыльность ведения бизнеса, повысить финансовую устойчивость и платежеспособность страховой компании, что является особенно важным и для клиента страховой компании. Риск должен иметь свою «цену».

Страховая компания принимает на себя риск и устанавливает для клиента на него «цену», при этом определяется верхний предел ответственности страховой компании за этот риск.

Такой вариант возможен.

При оформлении страхового случая вы сообщаете представителю компании о желаемой форме выплаты возмещения, и вам либо выдают направление на СТОА, либо отправляют к независимому эксперту.

Он делает оценку ущерба и рассчитывает стоимость необходимых ремонтных работ. На основе его решения выплачивается страховое возмещение.

Вообще такое может произойти, если вы захотели получить компенсацию ущерба наличными, оценщик не учел наличие скрытых повреждений автомобиля.

В ситуации, когда скрытые дефекты обнаружились во время ремонта, нужно его приостановить и заново обратиться в страховую компанию.

Снова приглашается эксперт, который оценивает, действительно ли найденные вами повреждения произошли из-за данного страхового случая, и вычисляет стоимость ремонта вместе с этими повреждениями.

Доплата оформляется в виде дополнительного акта, и страховая компания рассматривает вопрос об увеличении выплат.

Если же в нужный момент вы не вызвали эксперта и сделали ремонт за свой счет, предъявить страховой компании вы ничего не можете, и в дополнительной компенсации вам будет отказано.

Не секрет, что страховые компании готовы оспаривать необходимость дополнительных выплат. В этом случае вызывайте независимого эксперта (разумеется, за свой счет). Страховщику придется рассмотреть оценку стороннего эксперта, но все равно решение о выплате останется за страховщиком.

Если вас и после второй экспертизы не удовлетворяет начисленная сумма, обращайтесь в суд, который назначит вам не менее одной дополнительной экспертизы, при этом все расходы по судебному разбирательству ложатся на проигравшую сторону.

Нет, не освобождается. В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса РФ) «вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред».

После выплаты страхового возмещения к страховщику в пределах выплаченной суммы переходит право требования к лицу, ответственному за причинение вреда.

Причинитель вреда все равно будет нести ответственность, но не перед страхователем, а перед страховщиком.

– по согласованию сторон дополнительно с применением повышающего коэффициента в некоторых страховых компаниях можно застраховать ТС от утраты товарного вида;

– страхование жизни и здоровья водителя и/или пассажиров от несчастного случая;

– страхование автогражданской ответственности (ДСАГО).

Под несчастным случаем понимается постоянная и/или временная утрата общей трудоспособности (инвалидность) или гибель застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия с участием застрахованного средства транспорта.

Страховая сумма при страховании по этому риску во время эксплуатации ТС определяется сторонами с применением следующих систем:

– «паушальная система» – общая страховая сумма на все места в салоне автомобиля (включая место водителя). Страховая выплата за каждое застрахованное место производится пропорционально в зависимости от количества мест в ТС;

– «система мест» – страхователь вправе определить страховую сумму для каждого застрахованного места. Места выбираются по желанию страхователя.

Договор страхования по КАСКО защищает имущественные интересы владельца застрахованного автомобиля только в отношении его собственного транспортного средства.

А что касается выплат пострадавшим в ДТП (причинение вреда жизни, здоровью, имуществу), то эту часть имущественных интересов владельца автомобиля защищает ОСАГО. Это два принципиально разных вида страхования.

Если вы хотите чувствовать себя более защищенным в случае возникновения ДТП по вашей вине, можете заключить договор ДСАГО (добровольного страхования), который предполагает увеличение лимита ответственности страховой компании по сравнению с ОСАГО.

Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию и финансовых возможностей страховщика принять данный риск на страхование.

Бывает так, что виновник аварии, получив деньги по КАСКО, отдает часть суммы на ремонт пострадавшего автомобиля.

Тут нужно иметь в виду, что после ремонта, оплаченного по КАСКО, страховщик может попросить предъявить отремонтированное транспортное средство.

Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию и финансовых возможностей страховщика принять данный риск на страхование.

Согласно законодательству Российской Федерации, договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя (выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Поэтому для того, чтобы заключить договор страхования автомобиля, необходимо оформить генеральную доверенность на управление автомобилем, при этом в ней должно быть указано право заключения договора страхования и получения страхового возмещения.

Отсутствие такой фразы в генеральной доверенности создает определенные сложности, связанные с урегулированием убытка при наступлении страхового случая, так как страховое возмещение в такой ситуации вправе получить только собственник автомобиля.