Россия и мусульманский мир № 2 / 2017 - Страница 6

Следует согласиться с мнением М. Хатами, что интеграция исламского мира позволит обеспечить стабильное развитие как самих мусульманских стран, так и мира в целом. Если к существующим узам религиозной общности, духовного родства и общего культурного наследия мусульманских стран прибавить взаимодействие и обмен в научной, экономической, политической и культурной сферах, все это, вместе взятое, несомненно даст необходимые материальные и духовные предпосылки и опору для создания прогрессивного, устойчиво развивающегося и стабильного общества и обеспечит всем мусульманским странам развитие и безопасность14.

Целесообразным для выстраивания эффективной политики в качестве отправной точки представляется точная экспликация понятий, не допускающая разночтений и возможности вариативного исполнения.

Необходимо активное использование потенциала СМИ при реализации государственной политики, направленной на нейтрализацию отрицательных факторов, воздействующих на духовное развитие общества. В особенности это касается электронных информационных сетей и потенциала традиционных религий, следовательно, важно наличие четкой ориентации сотрудничества институтов государственной власти со всеми институционализированными российскими конфессиями, на которых должна быть возложена социальная ответственность за верующих совместно с государством.

Исламский банкинг можно охарактеризовать как альтернативу классическому (традиционному) банкингу. Основной особенностью данного направления банковской деятельности является соответствие базовым принципам шариата. Шариат – это закон жизни мусульманской общины [1, c. 97]. Согласно шариату, воспрещается инвестирование в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, считающиеся запрещенными, такие как производство и реализация алкоголя, торговля оружием, деятельность букмекерских контор и т.д. Основополагающим отличием «исламского банкинга» от классического является запрет на выплату гарантированных процентов как за выдачу кредита, так и по вкладам, так называемая «риба». Риба в переводе с арабского означает «приращение», т.е. надбавка к сумме основного долга, получаемая кредитором по представленным займам [2, c. 85]. Под «рибой» понимается любой процент по финансовым операциям, когда одна сторона получает доход за счет другой. Извлечение прибыли от финансово-экономической деятельности в исламе всегда должно быть связано с принятием на себя инвестиционного риска. Проценты по вкладу напрямую зависят от итогов деятельности банка, а выплаты по кредиту – от успешности реализации инвестиционного проекта, который финансируется за счет предоставления кредитов. Таким образом, фундаментальным аспектом исламского банкинга является сотрудничество между клиентом и банком. Предполагается, что банк выполняет агентские функции, аккумулируя средства клиентов, а затем инвестируя их. Иными словами, любая заблаговременно установленная процентная ставка, зависящая от сроков и величины займа и не зависящая от успешности инвестиций, именуется «рибой» и считается запретной.

Ислам одобряет извлечение дохода, но порицает использование процента в целях получения дохода. Социальная справедливость требует, чтобы заемщики и кредиторы получали вознаграждение или несли убытки на паритетных началах и чтобы процесс накопления и создания богатства отражал реальный вклад в экономическое развитие. Исламский банк имеет три основных разрешенных источника прибыли: банковские операции, основанные на принципах исламской экономики, операции на финансовых рынках и комиссионные операции.

Основными видами банковских операций, соответствующими принципам исламской модели финансирования, являются следующие виды банковских договоров.

Мудaраба – договор, согласно которому владелец свободного капитала доверяет его лицу, способному продуктивно использовать его. Мурaбаха (араб. «перепродажа») – договор купли-продажи товаров по заранее оговоренной стоимости, включающей прибыль от реализации товара. Мушарaка (араб. «партнерство») – договор товарищества. Согласно договору мушарaка, полученный доход делится между клиентом и банком в предварительно оговоренных долях. Потери распределяются пропорционально взносам.

Сукук – облигации, которые отвечают нормам шариата. В простейшей форме сукук представляет собой право собственности на актив или на пожизненное пользование активом и доходами от него. Сукук дает право не просто на долю в потоке наличных денежных средств, но и право собственности. Это отличает сукук от традиционных облигаций, поскольку последние являются просто процентными ценными бумагами, тогда как сукук – это, по сути, инвестиционные сертификаты, подтверждающие право на долю в поле активов [3, c. 124].

Вопрос легитимного регулирования исламского банкинга возник относительно недавно. Он является не единственным, но основополагающим. Существует целый ряд преград на пути развития кредитных учреждений, ведущих свою деятельность, основываясь на принципах ислама. В их числе недостаток подготовленных специалистов в этой области, неосведомленность граждан об «исламских банковских» продуктах и наличие правовых преград на пути становления исламского банкинга как полновесного игрока на финансовом рынке. Становление исламского банкинга на территории РФ приобрело особую актуальность в связи с общественно-политической и экономической ситуацией в стране. Все это заставляет Россию искать внутренние резервы и новые источники иностранных инвестиций. Внутренними резервами могут послужить ныне неиспользуемые средства граждан-мусульман РФ, а также иностранных граждан из республик Средней Азии, находящихся на территории РФ. В качестве источников внешних инвестиций весьма привлекательны государства Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, с которыми Российская Федерация поддерживает дружеские взаимоотношения.