Методика взыскания долгов - Страница 1

© Артём Варфоломей, 2016

© Сергей Голиков, 2016

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Доброго времени суток, уважаемый читатель. В этой книге мы познакомим Вас с основами взыскания просроченной задолженности. Опишем основополагающие вещи, которые и должен знать новичок, и будет весьма полезно повторить опытному взыскателю. Ведь далеко не факт, что даже опытный взыскатель – грамотный взыскатель, и он все делает правильно, даже если и добивается определенных успехов. К моему великому сожалению, пока в России нет такого образования как «взыскатель, коллектор» или подобного, хотя сейчас оно было бы и весьма востребованным. Потому мы и берем на себя ответственность обучить или хотя бы направить в нужном направлении людей этого нелегкого ремесла. На вопрос «Кто вы такие, чтобы нас учить?» отвечаю: в ремесле мы с 2009 года, поработать успели в нескольких «сильным взысканием» банках. И в этом деле испробовали все: от бесполезных уговоров до прямых угроз и запросов из прокуратуры за эти угрозы. Ни то, ни другое не давало нужного результата, и вскоре стало понятно, что необходимо в корне менять подход к работе. Сейчас мы руководим отделом дистанционного взыскания, и все возникающие к своей работе вопросы стали ещё нагляднее, ведь теперь мы наблюдаем за разговорами с должниками со стороны. Этот материал начал создаваться в условиях необходимости массового обучения новых специалистов и с каждым новым дополнением все больше походил на готовое, универсальное пособие для работников отдела взыскания просроченной задолженности.

В материале Вы найдете информацию как о том, чего нельзя делать, так и о том, что необходимо сделать для возврата денежных средств в Вашу компанию. От терминов и законов, которые просто обязан знать звонящий должнику, для того чтобы не выглядеть глупо перед ним, до вариантов ответов, которые снимут большинство возражений клиента с просроченной задолженностью. Материал позволит испытывать как можно меньше стресса при работе с просроченной задолженностью, так как стресс и негатив появляются только от отсутствия нужных знаний и желания «выбить» из должника деньги любыми способами. Грамотное применение инструментов, которые мы Вам предлагаем ниже, позволит в разы повысить эффективность и достичь желаемых успехов в этом нелегком труде, избежав претензий и жалоб на Вашу работу. Мы точно знаем – эта книга может помочь Вам, вопрос только в том, захотите ли Вы этого. Итак, начнем.

Архив – подразделение Филиала, либо уполномоченное лицо (архивариус, кредитный эксперт, либо другой сотрудник Филиала) / группа лиц, осуществляющих функции по хранению Кредитных досье, Досье клиентов и передаче копий и оригиналов содержащихся в них документов по запросам сотрудников Департамента по работе с проблемной задолженностью.

Должник (Заёмщик) – физическое лицо, заключившее с Банком Кредитный договор в рамках программ розничного кредитования, по которому длительность просроченной задолженности составляет не менее 1 (одного) календарного дня.

Задолженность – сумма денежных обязательств, подлежащих выполнению Заёмщиком на основании договорных кредитных отношений, возникших между Заёмщиком и Банком на основании заключенного Кредитного договора.

Заёмщик – физическое лицо, являющееся стороной по Кредитному договору, в том числе один из солидарных Заёмщиков (Созаёмщиков).

Кредитное досье – совокупность документов (как на бумажном носителе, так и в электронном виде), формируемых по кредиту, предоставляемому конкретному Заёмщику.

Кредитный договор – гражданско-правовой договор, по которому Банк обязуется предоставить денежные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитное обязательство Заёмщика – гражданское правоотношение между Банком и Заёмщиком, подтвержденное соответствующим Кредитным договором, в силу которого Заёмщик должен возвратить Банку в установленный заключенным Кредитным договором срок сумму основного долга и процентов по нему.

Предмет залога – недвижимое, движимое имущество (в т. ч. право требования, вытекающее из договора о долевом участии в строительстве), переданные Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору.

Просроченная задолженность – в контексте настоящего документа просроченной задолженностью признается совокупность задолженностей по основному долгу, начисленным процентам, отнесенным на счета по учёту просроченной задолженности, а также суммы неуплаченных комиссий, штрафов и пеней.

Ранняя стадия взыскания – стадия работы по возврату сумм просроченной задолженности, начинающаяся с момента возникновения просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному Кредитным договором, до 90 (девяностого) календарного дня существования просроченной задолженности или до момента досрочной передачи работы по взысканию просроченной задолженности на Позднюю стадию.

Срок существования просроченной задолженности – количество календарных дней просрочки возврата суммы основного долга и (или) уплаты суммы процентов, определяемое по методу «ФИФО». Субъект кредитных отношений – обобщающий термин для группы Заёмщика, под которым, кроме самого Заёмщика, понимаются также Поручитель и Залогодатель.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления взыскателя о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным ст.122 ГПК РФ.

Сумма технического овердрафта – неразрешенный перерасход денежных средств, образующийся в результате превышения суммы совершённых расходных операций (с учётом взимаемых комиссий) над остатком по соответствующему банковскому счету.

Федеральная Служба судебных приставов (ФССП) – федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по обеспечению исполнения решений суда.

Метод «ФИФО» – (FIFO – англ. First-In-First-Out «Первый вошел – первый вышел») – метод определения срока просроченной задолженности, при котором срок существования суммы просроченной задолженности исчисляется с момента возникновения ненулевой суммы на соответствующем сумме счете по учёту просроченной задолженности, но уменьшается при внесении платежа в погашение суммы просроченной задолженности. При использовании настоящего метода исчисления срока существования просроченной задолженности, каждый последний платеж производит погашение наиболее ранее образовавшейся суммы просроченной задолженности.

IVR (Interactive Voice Response) – интерактивный голосовой ответчик, позволяющий в автоматическом режиме предоставлять информацию при помощи заранее записанного голосового сообщения посредством совершения автоматических исходящих телефонных звонков в адрес Должников Банка по предварительно выбранной базе телефонных номеров. Для реализации процедуры IVR-информирования записывается голосовое сообщение, которое по заданному сценарию начитывает оператор (диктор), далее проводится автоматический набор выбранных телефонных номеров с последующим доведением необходимой информации до абонента (Должника).

ПРАВИЛЬНОЕ ПОСТРОЕНИЕ РАЗГОВОРА