Личные финансы и семейный бюджет: Как самим управлять деньгами и не позволять деньгам управлять вами - Страница 3

Таблица 2. Пример возможных результатов накоплений в зависимости от срока инвестирования[2]

1. Золото вполне надежно, и сегодня цена на него бьет все мировые рекорды, достигая $1400 за тройскую унцию. Однако желтый металл не всегда рос в цене – так, в феврале 1996 г. его стоимость составляла $404,23 за тройскую унцию, а в августе 2004 г. – $402,94[3].

2. Депозиты надежны до тех пор, пока сумма не превышает застрахованные 700 000 руб., пока продолжает быть надежным банк, а ваш вклад открыт в долларах или евро.

3. Недвижимость также не всегда растет в цене, а покупка квартиры в новостройке на этапе котлована бывает небезопасной.

4. Стоимость наличных денег уменьшается в связи с растущей инфляцией.

Решение о диверсификации вложений многим покажется примитивным, но оно является наиболее эффективным – это доказано как с математической, так и финансовой точки зрения. Теория распределения активов, которая хорошо описана в работах Уильяма Бернстайна[4] и Роджера Гибсона[5], также наглядно подтверждает, что распределение денежных средств между различными видами активов – самый продуктивный метод инвестирования.

6. Не уделять время учету расходов, поиску и открытию инвестиционных программ

Большинство людей считает, что работа отнимает слишком много времени. А на то, чтобы разобраться с собственными деньгами, его не остается вообще. Однажды ко мне обратился очень занятой бизнесмен, у которого половина жизни уходила на работу, а половина – на семью. И он не хотел тратить еще время, чтобы разобраться со своими финансами. Я помогла ему открыть автоматическую программу накопления, по которой ежемесячно у него списывалась определенная сумма для инвестирования в заранее подобранные инвестиционные инструменты. Вторая часть программы предполагала взнос с периодичностью раз в полгода, который он осуществлял через свой счет в банке. При этом мы договорились с ним встречаться ежегодно для подведения итогов за прошедший период, корректировки действий и определения планов на следующий период. Он был очень доволен полученным результатом.

Я не утверждаю, что обращение к финансовому консультанту – панацея от всех бед, но обычно к нам приходят люди, которые не смогли или не захотели самостоятельно разобраться в обширной теме финансов и инвестиций или у которых не нашлось на это времени. Если у вас есть силы и время, можно изучить все самостоятельно.

Эта глава была написана, чтобы научить вас более эффективно работать со своими личными деньгами. Предлагаемые мной методы помогли самым разным людям независимо от того, мужчина это или женщина, кто они по профессии, насколько они творческие личности, несобранные или, наоборот, идеально организованные.

Многочисленные семинары и обсуждения показали, что люди нуждаются в подобных методах. С одной стороны, необходимы проверенные подходы к управлению деньгами, позволяющие решать поставленные задачи, не отвлекаясь на мелочи, с другой стороны, процесс управления и инвестирования следует облечь в максимально удобную для человека форму, чтобы избежать ошибок, о которых говорилось выше.

Такой наиболее важной формой я считаю поручение банку на инвестирование ежемесячно небольшой фиксированной суммы, которая и должна помочь вам достичь поставленных целей в порядке их приоритетности. Таким образом вы сможете в первую очередь отложить определенную сумму и только потом оставшиеся деньги тратить по своему усмотрению. При этом вы не пользуетесь кредитами – для крупных покупок у вас есть резервный фонд.

Эффективность и простоту методики ежемесячного инвестирования лучше всего испытать на практике. Чтобы сделать необходимые накопления – это наиболее естественный и продуктивный путь. По словам многих моих клиентов, данная методика не только повлияла на их мировоззрение, но и кардинально изменила жизнь.

Отложите все дела и посвятите один выходной день на создание такой системы инвестирования. Она существенно отличается от других традиционных методик, так как основной задачей ставит не подбор инвестиционных инструментов (что также немаловажно), а организацию управления своими финансами. Вашим следующим шагом в конце года будет только подвести итоги и ответить самому себе на вопрос: «Каковы мои дальнейшие действия и добьюсь ли я благодаря им своих целей?» Если ответ положительный, значит, вы все сделали правильно и продолжаете следовать по выбранному пути. Если цели не достигнуты, вам придется задать себе следующий вопрос: «Что теперь надлежит сделать?» – и реализовывать свои планы совершенно по-новому.

Предложенная методика работает наилучшим образом уже на протяжении долгого времени. Я совершенно уверена: она поможет вам точно так же, как помогла многим.

Наталья Смирнова

Независимый финансовый советник, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник» (www.kdostatku.ru), член Ассоциации финансового планирования (Financial Planning Association). Как приглашенный эксперт регулярно участвует в многочисленных программах на телевидении и радио. Автор более 100 статей и девяти книг по личным финансам. Специализируется на вопросах личного финансового планирования.

Покупка машины, квартиры, оплата образования детям, выход на пенсию – это лишь немногие важнейшие пункты финансового плана, которые приходится реализовывать практически каждой семье. И каждый раз, задумываясь об очередной цели, возникает вечный вопрос – как ее воплотить в жизнь? Вопрос достаточно сложный, ведь любая задача достигается по-разному.

Например, можно копить на автомобиль, откладывая деньги дома в конверт или положив в банк на депозит. Также есть возможность использовать паевые инвестиционные фонды – ПИФы. Если вы планируете взять автокредит, то вам не нужно практически ничего копить, а потом – лишь ежемесячно выплачивать банку установленную сумму. Аналогично можно поступить и с квартирой, обучением и другими целями. Так как же быть? Как выбрать самый подходящий способ и ответить на вопрос «копить или взять кредит?», а если копить, то с помощью каких инструментов?

Конечно, все эти вопросы решаются индивидуально – скажете вы и будете правы. Но лишь отчасти.

Помимо способа достижения цели (копить средства или использовать кредит либо совместить оба варианта) встает вопрос об их приоритетности и сроках реализации. Так, можно сначала купить машину, а потом уже озаботиться расширением жилплощади. А если «запараллелить» обе задачи? Или сначала приобрести квартиру? Как же лучше всего расставить по срокам все ваши финансовые цели? Вы опять подумаете, что все это индивидуально, а потому универсальных рецептов не существует, и вновь будете правы, но и здесь – лишь отчасти.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.