Бизнес с нуля. Как заявить о себе на рынке? - Страница 11

А если уж мы ведем речь о «бизнесе с нуля», то этот пункт можно было бы закончить одним вопросом и ответом из одного слова:

– Можно ли начинающему предпринимателю не из Москвы, а, к примеру, из Твери, рассчитывать на государственную поддержку своего дела? – НЕТ.

«Постойте, – скажете вы,– есть же еще многочисленные негосударственные банки и фонды, которые разработали целые программы по кредитованию малого и среднего бизнеса». Конечно, есть, но ведь налоги вы платите вовсе не им. За те деньги, которые вы ему выплачиваете, государство обязано оказывать вам всемерную поддержку, которую оно декларирует с самого начала своего существования. Практически любое учебное пособие среди функций современного государства, относящихся к сфере предпринимательства, выделяет следующие.

Во-первых, государство берет на себя образовательные функции, т.е. функции по профессиональной подготовке и воспитанию предпринимательских кадров.

Во-вторых, государство поддерживает в финансовом отношении только что вступивших или вступающих в сферу деловой активности предпринимателей. Особые льготы предоставляются тем, кто берется за реализацию каких-либо предпринимательских проектов.

В-третьих, государство обычно также берет на себя функции создания для предпринимателей требуемой предпринимательской инфраструктуры. Государство обычно снабжает предпринимателя необходимой (чаще всего маркетинговой) информацией, берет на себя также расходы по ведению научных, научно-технических, проектно-изыскательских и иных работ с предоставлением их результатов предпринимателям на безвозмездной или льготной основе.

Так, в настоящее время действуют положения Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», который регулирует различные правоотношения, возникающие в сфере развития малого и среднего предпринимательства, определяет понятия субъектов малого и среднего предпринимательства, инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, а также виды и формы такой поддержки. На основании указанного акта разрабатываются федеральные программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства. В этих программах определяются перечни мероприятий, направленных на достижение целей государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства, в том числе отдельных категорий субъектов малого и среднего предпринимательства, и осуществляемых в России, с указанием объема и источников их финансирования, результативности деятельности федеральных органов исполнительной власти, ответственных за реализацию указанных мероприятий. Однако реальная польза для вас от этой сферы деятельности государства пока еще равняется нулю (и пойдет в минус, как только у вас появятся первые доходы). Налоги от вас государство возьмет с большим удовольствием и даже «спасибо» не скажет, а вот поделиться – никогда. Как ни крути, приходится обращаться за помощью к негосударственным структурам. Как это осуществляется на практике, рассмотрим прямо сейчас.

Труды бессонных ночей наконец перестали быть только теорией и начали свое осуществление на практике. Конечно, ваших личных сбережений, учитывая уровень средней заработной платы за пределами МКАДа, для начала собственного дела явно не хватит. Даже если по-свойски занять у родственников-друзей-знакомых, сумма на развитие бизнеса окажется явно недостаточной, учитывая, что даже «микрокредит» в банке обычно начинается от 10 000 $. Оговоримся, что речь идет о простом скромном предпринимателе, не имеющем в тестях министра финансов или (что еще лучше) главнокомандующего войсками. Делать нечего, надо брать кредит. У кого, сколько и на каких условиях?

За пределами России у вас особых проблем не было бы. Многие страны не на словах, а на деле помогают тем, кто хотел бы заняться предпринимательством. В первую очередь это касается малого и среднего бизнеса. К примеру, в Голландии повсеместно существуют специальные государственные агентства, которые совершенно бесплатно готовы оказать вам поддержку в проведении маркетинговых исследований, предложат готовые бизнес-планы, более всего подходящие для сферы вашего бизнеса. Кроме того, дадут вам советы по организации производственного процесса, подборе персонала, подготовке кадров. В США теми же самыми вопросами занимаются территориальные отделения государственного «Агентства по малому бизнесу». Во многих странах Евросоюза созданы самые благоприятные условия по кредитованию и налогообложению. Если вы достигли совершеннолетия и являетесь гражданином, к примеру, Швейцарии, вы можете в течение суток получить беспроцентный кредит на развитие бизнеса или стартап (реализацию собственной идеи). Одновременно вы освобождаетесь от уплаты налогов на срок от года до пяти лет (в зависимости от профиля деятельности).

В Российской Федерации традиционно все намного сложнее. Оформление бизнес-кредита – дело весьма хлопотное, особенно если это касается начала предпринимательской деятельности в сфере малого и среднего бизнеса. Во-первых, кредиты банки дают только действующим предприятиям и фирмам. Одним из главных условий оформления является срок деятельности. Начальная цифра может варьироваться от 3 до 6 месяцев. Второе – беззалоговые кредиты у нас практикуются очень редко. В качестве залога может служить личное движимое и недвижимое имущество (обычно – квартира, загородный дом или автомобиль), объекты коммерческой недвижимости (офис, склад, цех), товары в обороте, драгоценности и антиквариат. Учитывая, что в начале деятельности коммерческая недвижимость находится в вашем распоряжении на правах договора аренды, т.е. вы не обладаете на него правом собственности, эта форма залога считается весьма редкой. Драгоценностей и антиквариата у начинающего бизнесмена тоже обычно недостаточно для залоговой суммы. Товар может выступать предметом залога только для предприятий с быстрым оборотом, к примеру в сфере торговли, поэтому такая форма подходит не для всех. Остаются квартира, машина, дача, которые обычно и оформляются в залог. Здесь надо учитывать и то, что залоговая сумма должна покрывать кредит в размере от 50% до 80%, что значительно снижает кредитную сумму. Таким образом, если вы имеете однокомнатную квартиру и подержанный «Ниссан», то кредит вам будет получить весьма проблематично, учитывая, что рыночная стоимость залога принимается из расчета коэффициента 0,4–0,6, т.е. за полцены. Согласно статистическим данным, приведенным на сайте «Бизнес в кредит» (http://www. biznesvkredit.ru/), средний размер кредита, который просили в 2007–2008 г. у банка малые предприятия в России, составил от 50 до 300 тысяч рублей. Для получения более существенных кредитов многие банки требуют представления поручителей.

И это еще не все. После подачи заявки на оформление кредита банк имеет право провести аудит вашего бизнеса, т.е. определить его эффективность исходя из получаемой прибыли. Для этого вы обязаны предоставить все необходимые финансовые документы и допустить присутствие банковских или независимых аудиторов, которые проведут анализ платежеспособности. Низкоприбыльным предприятиям кредиты, как правило, не выдаются. В Европе высокодоходными считаются предприятия, имеющие прибыль от 12%, в России эта цифра намного выше и в требованиях разных банков колеблется от 25% до 40%. Кроме того, вы должны обладать безупречной кредитной историей.

Другой причиной, которую бизнесмены считают препятствием к получению кредитов, являются высокие процентные ставки. У разных банков они могут в среднем колебаться от 13% до 25%. Если к этому добавить комиссию за получение кредита (0,5–1,5% от общей суммы кредита) и ежемесячные комиссионные сборы (0,1–0,6% от общей суммы кредита), то общая годовая ставка выплат по кредиту может возрасти до 30%. А это уже почти не отличается от потребительского кредита и приближается к сегодняшним процентам по займам у частных лиц. Именно поэтому большинство представителей малого и среднего бизнеса предпочитают именно такие формы кредитования – сумма кредитов на развитие бизнеса, выданных всем российским предпринимателям в прошлом году, в общей сумме составляет лишь 10% от всех выданных кредитов, в то время как они составляют более 80% клиентов российских банков.