Антикризисная книга Коммерсантa - Страница 15

валютной – около 12,5 % годовых. Одновременно банк устанавливает комиссию за выдачу

кредита.

Это самое масштабное повышение ставок по ипотеке с момента обострения финансового

кризиса – во второй половине сентября основные игроки повысили ставки по жилищным

кредитам на 1,5–2 %. За год кредиты на жилье подорожали более чем в полтора раза: летом

прошлого года банки предлагали кредит в среднем под 12,6 % годовых. Многие банки

приостановили выдачу ипотеки и сейчас пересматривают ставки. «Решение было принято в

связи с резко изменившейся ситуацией на фондовом рынке, мы пока не можем прогнозировать

стоимость привлечения ресурсов», – пояснил руководитель блока «Ипотечное кредитование»

Альфа-банка Илья Зибарев. По его словам, на октябрь было запланировано повышение в

пределах 1,5–2 % годовых, однако в последние дни оно было пересмотрено в сторону

увеличения.

Участники рынка называют ипотечные ставки Альфа-банка, который является одним из

крупнейших игроков на ипотечном рынке, «заградительными». По мнению директора

департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолия Печатникова, максимальная ставка

по рублевой ипотеке – 17,5 %, выдача кредитов по более высокой ставке в разы увеличивает

риски просрочки. «Ставки Альфа-банка, одного из крупнейших российских коммерческих

банков – своеобразный индикатор для всего рынка, отражающий объективную стоимость

ресурсов», – считает директор департамента продаж Русского ипотечного банка Алексей

Дорош. Одновременно с Альфа-банком о готовящемся повышении ставок по ипотеке на 1–2 %

годовых, сообщил источник в ФК Уралсиб. Ужесточил условия и Абсолют-банк, временно

отказавшийся от кредитования строящегося жилья, считая этот сегмент высокорисковым.

Ранее его основной акционер бельгийская KBC объявила о возможном снижении издержек в

рамках группы, не уточняя, о каких именно мерах пойдет речь.

Прогнозировать объемы выдачи ипотеки по итогам года эксперты вчера оказались

не готовы. «Все зависит от того, как будут реализовываться заявленные

правительством антикризисные меры, – считает экономист банка Траст Евгений

Надоршин. – В случае если они реализованы не будут, рынок кредитования ждет

коллапс». По мнению Алексея Дороша, до конца года объем выдачи в лучшем случае

достигнет прошлогодних показателей – по данным Банка России, 556,5 млрд руб.

Кредитная яма оказалась глубже ожиданий

13.10.2008. Как следует из опубликованных данных ЦБ, в четвертом квартале

российским компаниям предстоит погасить не менее $47,5 млрд ИНОСТРАННЫХ

КРЕДИТОВ. Как свидетельствуют расчеты аналитиков, несмотря на мировой

финансовый кризис и отток капитала в третьем квартале, привлечение и

пролонгирование иностранных кредитов российскими компаниями и банками

составило около $75 млрд. $50 млрд, зарезервированных в ВЭБе на

рефинансирование корпоративных кредитов, может не хватить уже в 2009 году.

В рамках продолжения публикации данных о платежном балансе ЦБ опубликовал график

платежей по внешнему долгу. С 1 июля текущего года по 1 июля 2009 года выплаты по

российскому внешнему долгу (на 1 июля он был равен $527,1 млрд) должны составить

$156,8 млрд, а с учетом процентов – $177,3 млрд. Из этой суммы $67,8 млрд приходится на

банки, а $103,5 млрд – на небанковский сектор экономики. Впрочем, выплаты по внешнему

долгу могут оказаться и больше. Так, если возникнет необходимость погашать заимствования

«до востребования» или те, по которым «график не определен или отсутствует», за этот период

российской экономике может угрожать уже $203,4 млрд выплат по внешнему долгу.

Если в третьем квартале Россия должна была погасить (включая проценты) $60,4 млрд, то в

четвертом – как минимум $48,7 млрд. А всего за 12 месяцев с 1 октября этого года выплаты

составят не менее $137 млрд, из которых $3,5 млрд придется на государство, $53,3 млрд – на

банки и $78 млрд – на небанковский сектор. Впрочем, как и в прошлом, эти суммы в

реальности окажутся существенно больше, соглашаются Ярослав Лисоволик из Deutsche Bank и Михаил Хромов из Центра стратегических исследований Банка Москвы. Заимствования

продолжаются, по части займов кредиторы могут потребовать досрочного погашения. По

состоянию на 1 апреля ЦБ ожидал выплаты на третий квартал в размере $31,8 млрд, по факту

оказалось почти вдвое больше.

При этом, удивляется Михаил Хромов, сравнение оценок платежного баланса и внешнего долга

свидетельствует о том, что несмотря на мировой кризис и отток капитала российским

компаниям и банкам в июле—сентябре удалось привлечь много новых займов или

пролонгировать старые. По его расчетам, банки заняли $27 млрд, а небанковский сектор –$47 млрд.

Удастся ли им повторить этот результат и в нынешних обстоятельствах, экономисты

прогнозировать не берутся – мировой финансовый кризис небывало затруднил

доступ к кредитным ресурсам. Главный вопрос – достаточно ли будет средств, выделяемых государством в рамках антикризисного пакета. У экономистов есть

опасения, что если внешние займы будут недоступны, $50 млрд, выделенных через

ВЭБ на рефинансирование внешних заимствований российских корпораций, может не

хватить.

Заемные деньги уходят от потребителей

20.10.2008. Крупнейшие участники рынка потребкредитования сократили объем и

ужесточили условия выдачи ЭКСПРЕСС-КРЕДИТОВ. По словам ритейлеров, в

октябре продажи в кредит в некоторых сетях упали на 30 %, а ставки выросли на 5

процентных пунктов. Сокращение кредитования в торговых сетях может привести к

снижению продаж, поскольку 30 % покупок финансируется сейчас за счет кредитов, считают эксперты.

«Продажи в кредит снизились на 30 % по сравнению с сентябрьскими, банки в основном

продают высокодоходные кредиты с первоначальным взносом», – сообщил руководитель

департамента потребительского кредитования компании М.Видео Валерий Шатковской. По

информации другой крупной торговой сети Мир, в октябре ставки по экспресс-кредитам

повысились в среднем на четыре-шесть процентных пунктов. «Кредитный оборот в целом

снизился на 4–5 %, доля высокодоходных кредитов увеличилась на 20–25 %», – отметили в

пресс-службе Мира. В Эльдорадо и Техносиле отказались комментировать ситуацию.

Сокращение объемов кредитования, по наблюдениям ритейлеров, происходит на фоне

ужесточения условий оценки заемщика. «Банки пересмотрели скоринговые модели и

увеличили число отказов по кредитным заявкам», – отметили в Мире. Кредитные специалисты

ХКФ-банка в торговых сетях говорят заемщику, что объем отказов увеличен, и рекомендуют

брать кредиты с первоначальным взносом, а также на больший срок. По словам участников

рынка, увеличил объем отказов и банк Русский стандарт. Альфа-банк пока не ужесточил

требования к заемщикам, но планирует сделать это в ближайшее время. Доля отказов

вырастет на 5–6 %, сообщила начальник управления развития целевых кредитов Альфа-банка

Наталия Карасева.

Экспресс-кредитование в точках продаж традиционно занимало значительную долю в

кредитных портфелях основных участников рынка. Об этом свидетельствуют данные их

отчетности по МСФО. У ХКФ-банка в первом полугодии доля кредитов на покупку товаров

составляла 46,3 % (31,7 млрд руб.) от кредитного портфеля (68,6 млрд руб.). Доля кредитов в

точках продаж у Ренессанс Кредита составляла 42,7 % (19,7 млрд руб.) от кредитного портфеля

(46,2 млрд руб.), у Русского стандарта – 23,1 % (37,2 млрд руб.) от объема розничного портфеля

(161,1 млрд руб.).

Кризис на финансовых рынках и рынках межбанковского кредитования банки ощущают с

середины сентября. Однако вызванное этим сокращение кредитных программ в первую